Мария РАЙФЕЛЬД. Отречение от кризиса?

Итак, процентные ставки на ипотеку взлетели до 30 процента годовых практически у всех мелких  банков второго уровня. Даже у системообразующего и сдержанного Народного банка скорректирован уровень первоначального взноса с 20 до 25 процентов от стоимости жилья и увеличена ставка вознаграждения банку на 2 процента.

Произошло падение акций банков на казахстанской и международных биржах. И  заемщики стали с ужасом думать о том, не его ли банк станет первой жертвой и обанкротится.

Банки лишены сейчас возможности по привычной ставке рефинансироваться на Западе из-за дефицита ликвидности. А без рефинансирования за счет собственных средств по собственному признанию банкиров, они могут продержаться не более двух месяцев (банкиры уповают, что за такой срок все в мире утрясется). Иначе будут разрывы. Они возникают из-за того, что внешние займы банками берутся на короткие сроки, а ипотечные кредиты даются на длительный срок.

Возрастают риски при заключении сделок, из-за резких скачков валюты возрастает чувство нестабильности.

Но, несмотря на все эти кричащие факты мэтры отечественной экономической мысли и практики Григорий Марченко и Мухтар Аблязов всячески стараются успокоить население.  Они высказывают вслух мнение о том, что банковского кризиса нет. Вообще такое дружное стремление повлиять на общественное мнение настораживает. В последнее время Казахстан серьезно изменился. И любой слух заставляет совершать конкретные действия – снимать с депозитов свои сбережения, скупать бытовую технику, чтобы избавиться от тенге, отказаться от продажи недвижимости в пользу сдачи в аренду – и многие другие действия. Если людям сказать, что в Багдаде все спокойно, то велика вероятность, что люди не будут предпринимать действий, ударяющих по стабильности банков. 

Возможно, поэтому нам говорят, что нынешняя ситуация – это запоздалая реакция на события в Америке и Европе, происходившее в апреле и мае этого года. Там, как известно, были проблемы с ликвидностью. Сейчас на Западе, все стихает и, следовательно, если ориентироваться на какое время запоздала реакция в Казахстане ранее, то к октябрю, считает Мухтар Аблязов, все стихнет.

Вообще представители финансового мира считают, что экономика Казахстана, как и в 1998 году, когда случился мировой финансовый кризис и пострадали практически все страны, так и сейчас находиться на задворках и никакие внешние потрясения на нее не влияют всерьез. Но за девять лет в Казахстане все-таки произошли серьезные изменения. Он более вовлечен в мировое сообщество, за это время внешний долг Казахстана переступил критическую точку.

Можно, конечно, спорить о терминологии, называть ли набор перечисленных фактов банковским кризисом или нет. Несмотря на названные трудности, у банков нет главной проблемы – неплатежей. Заемщики выполняют свои обязательства перед банком. В среднем уровень безнадежных кредитов в Казахстане не превышает 2 процентов годовых и, скорее всего, сохранится.

Но на уровне каждой семьи, которая взяла ипотечный кредит, и ежемесячные выплаты которых пересмотрели в сторону увеличения, вряд ли считают, что это не кризис. Ведь каждой семье пришлось отказаться от чего-то, чтобы выполнить обязательство перед банком.

Машина выдачи ипотечных кредитов притормозила, но продолжает работать в привычной режиме, говорит и Мухтар Аблязов и Григорий Марченко и им вторит и Олег Алферов, вице-президент Национальной Ассоциации Риэлторов, который сегодня провел пресс-конференцию. И этот факт успокаивает их. Мол, у населения еще есть запас платежеспособности. Но при внимательном рассмотрении ситуации может оказаться, что испуганные люди готовы кредитоваться даже под такие сумасшедшие проценты, от безысходности. Если у человека нет крыши над головой, то он арендует жилье. А сейчас плата за съем жилья такая непомерная, что все равно, в какой кабале сидеть – у арендодателя или у банка.

Олег Алферов заявил сегодня, что в последнюю неделю с 28 августа по 4  сентября рынок недвижимости заметно активизировался:  сделок стали заключать в 2,5 раза больше по сравнению с 1 августа. Но так ли все благостно, как говорят эксперты, на самом деле – сомнительно, особенно для тех, кто сейчас активно занимается продажей или покупкой недвижимости.  Цена на недвижимость падает. Например, если в поселке Жана-турмыс одна сотка еще месяц назад стоила 18 тысяч долларов, то сейчас 10, но даже по такой цене ее не покупают. Если однокомнатная квартира на Сатпаева-Розыбакиева стоила в апреле 140 тысяч, то сейчас ее не берут за 98 тысяч долларов. По-видимому, инвесторы, а вслед за ними и реальные покупатели ждут, что цены упадут еще ниже.

Так или иначе, но фраза «банковский кризис» прозвучала как диагноз. Она опорочила репутацию как каждого в отдельности из этих финансовых институтов, так и всех в целом. Банкиры остались тет-а-тет со своими клиентами. И весь справедливый гнев будет еще долго падать на представителей  супер-пупер банковской системы, хваленной и своими и заморскими специалистами. И гнев этот вполне заслуженный. Спрос с банкиров особый. Они на голову выше населения или как еще говорят – «народа», по владению обстановкой и должны заботиться о своих клиентах, если хотят не быстрых, а долгих денег и держать в уме особенности казахстанского правительства и мировой ситуации в целом. А клиенты банков – это в первую очередь представители малого и среднего бизнеса и живущее в достатке население. Или пресловутая предтеча казахстанского среднего класса, основная активная часть населения страны.

За то, что казахстанская финансовая система, все-таки не находится на задворках финансового мира, говорит и тот факт, что оздоровлении ситуации с банками целиком и полностью зависит от Запада. Если там все будет хорошо, то вскоре синдикаты станут вновь финансировать Казахстан по приемлемым ставкам. И все станет как прежде.

Можно сказать, что ни одна страна не застрахована от такой ситуации. Ведь именно самая продвинутая американская экономика и стала причиной кризиса ликвидности во всем мире. Куда уж тут тягаться казахстанской банковской системе.

Но вспомним события прошлого года на финансовом рынке страны. Банкиры не хотели  подчиниться осенью прошлого года  требованиям АФН, который хотел ввести меры по ужесточению внешних заимствований. Уже давно на трибунах, выше которых у нас и нет, было сказано, что внешний долг Казахстана задран сверх уровня, который нам рекомендуют держать международные финансовые организации. Но банкиры надавили на все рычаги, чтобы заимствоваться на внешних рынках и далее.

Уже в ту пору малый и средний бизнес, да и население, поосторожничали бы при получении кредита. Теперь же клиенты банков находятся на грани фола. Каждого при очередном визите для погашения кредита ждет новая сумма. Смогут ли они возвращать кредиты по новым, повышенным ставкам, или нет. И если да – то, как туго придется затянуть пояс и чего лишиться.

Может быть, ответ слишком прост. Нельзя, же действительно, выливать весь ушат воды на только что хорошо обработанный электорат  козырной картой, для которого всегда был один главный довод – экономическая стабильность страны.
Рейтинг: 
Средняя: 3.5 (2 votes)

Комментарии

душить банкиров. потом облить соляркой и сжечь.

Идиотизмом пахнет от первого комментария... Любоя профессия нужна и важна. В тои числе и банкирская.

"Проблемы (основные) - две.

1 - значительные внешние долги банков и предстоящие выплаты по этим долгам (в условиях удорожания стоимости новых заимствований за рубежом).

2 - использование привлеченных денег для кредитования строительных компаний и выдачи ипотеки населению (в условиях повышения рисков невозврата из-за возможного снижения стоимости залогового жилья и невозможности для населения оплачивать ранее полученные займы по высоким ставкам).

По 1-ой проблеме: поскольку в ближайший год не ожидается снижение стоимости внешнего фондирования, то банки будут вынуждены: (а) рефинансироваться за рубежом по более высокой цене, (б) повышать стоимость кредитов на внутреннем рынке (для повышения своих процентных доходов), (в) повышать тарифы на банковские операции (для повышения непроцентных доходов), (г) увеличивать свой капитал (в т.ч. привлекать деньги акционеров), (д) снижать операционные расходы, (е) продавать непрофильные активы, (ж) покупать валюту в больших объемах на внутреннем рынке для погашения внешних долгов (поэтому курс может быть неустойчивым) и т.д.

Это приведет к тому, что банки "затянут пояса", а население и предприятия почувствуют, что банковское кредитование станет более дорогим. Но это не есть кризис.

Кризис будет, если негативно разрешится 2-ая проблема: резкое снижение стоимости недвижимости и ухудшение кредитного портфеля банков. Тогда сценарий будет аналогичен США - невозвраты по ипотечным займам, снижение стоимости активов банков, риски для финансовой устойчивости некоторых банков.

Выводы для населения:

(1) отложите свои крупные прибретения и расходы до лучших времен,

(2) тщательнее подойдите в выборе своего банка (банков) для своих сбережений,

(3) держите часть депозитов в тенге, часть в валюте."

Благополучия всем!

Банки привлекали заемные средства на западе и размещали их в виде кредитов в ипотеку и лизинг. Кредитование серьезных проектов (например, строительство завода строиельных материалов или двигателей внутреннего сгорания) не производилось в виду их хлопотного анализа и чего греха таить отсутствия специалистов-технарей. Затем банки брали еще займы (уже больше) и погашали ранее взятые. И когда показатели стали угрожающие (валовое обязательство страны стали в два раза выше резервов) запад попросил погасить первоначальные обязательства, а затем только вести переговоры о новых займах. Конечно, это банкирам не понравилось, и все тяготы по возникшим обязательствам они перевели на своих заемщиков, переделав кредитные договоры. Это конечно не джентельменское соглашение, но все же должны быть определенные каноны ведения бизнеса. Да и НацБанк и АФН приняли позицию наблюдателя, типа это их дело, как хотят так и договариваются. Но в том то и дело, что банки, не спрашивая мнения у заемщиков, нагло меняют и сроки и процентные ставки. Может пора призвать прокуратуру на принятие мер по соблюдение интересов простого народа. Хвалились самой лучшей банковской системой, а теперь что стали как все. Есть уставный капитал, продавайте его неразмещенную часть инвестору и погашайте свои обязательства. Если плохо работаете - причем тут заемщики.

Что бы не говорили банкиры,строители и риэлторы - это всё заинтересованные в подьёме цен люди.

Я же как инвестор думаю,что стоимость недвижимости упадёт к февралю 2008 г . Когда все поймут,что продажа недвижимости и спекуляция дело прошлых лет.

Я беседовал с владелецей крупного риэлторского агентства- они уже месяц сидят отдыхают.

И это хорошо... для простых казахстанцев. Купим квартиры на 30 % дешевле и стройматериалы для ремонта так же станут дешевле. Вот увидите ! :)

Все новые строительные проекты не рассматриваются. Те, которые находятся на ранней стадии, скорее всего заморожены", - процитировало вчера управляющего директора Казкоммерцбанка Андрея Тимченко агентство Reuters. Другие проблемы банка связаны с погашением двух синдицированных займов, которые Казкоммерц-банк должен рефинансировать в ближайшее время: 700 млн долл. в декабре и 400 млн долл. в феврале следующего года. "Мы постараемся рефинансировать тот заем, который будет в декабре, а насчет февраля я пока не знаю", - честно сказал Андрей Тимченко.

Оставить комментарий

(If you're a human, don't change the following field)
Your first name.
(If you're a human, don't change the following field)
Your first name.
(If you're a human, don't change the following field)
Your first name.

Filtered HTML

Plain text

CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.
1 + 0 =
Решите эту простую математическую задачу и введите результат. Например, для 1+3, введите 4.