Почему не стоит ожидать превращения казахстанских МФО в банки

Председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова во время своего выступления на CFO Summit 2021 сообщила, что в среднесрочной перспективе в Казахстане планируется принять серию мер для развития рынка микрофинансирования. В качестве одного из самых важных шагов была названа возможность трансформации крупных микрофинансовых организаций (МФО) в банки. Подобные планы, безусловно, кажутся интересными. Вопрос только в том, насколько они реалистичны и что даст нам эта метаморфоза на практике.

 

О том, каковы прогнозы и перспективы трансформации казахстанских МФО в БВУ, нам расскажет руководитель информационно-аналитического центра TeleTrade Сергей Лысаков:

 

– Микрофинансовые организации и банки работают для совершенно разных аудиторий, которые если и пересекаются, то лишь «по касательной». Да и требования, предъявляемые к деятельности банков и МФО, сильно отличаются. Кроме того, к микрофинансовым организациям относятся ломбарды и другие организации (сервисы), которые выдают кредиты в онлайн-формате.

 

Собственно, имеющиеся между БВУ и МФО отличия можно назвать принципиальными.

 

Так, банки выдают кредиты на довольно длительные сроки и это, как правило, весьма значимые суммы, с использованием залога и без такового. Также они могут принимать депозиты, проводить платежи, выпускать кредитные и дебетовые карты и другие банковские продукты, большинство из которых для МФО недоступны. Так как банки серьезнее подходят к оценке рисков конкретного клиента, последний при получении займа должен представить весомый пакет документов, включая подтверждение дохода с постоянного места работы. Кроме того, договор на получение кредита в банке обычно оформляется в присутствии заемщика. В качестве бонуса здесь выступает более низкая, чем в МФО, процентная ставка.

 

Микрофинансовые организации, как правило, избавлены от большинства тех требований, которые предъявляются к банкам. Заем в МФО можно оформить в онлайн-формате и на небольшую сумму – до 300 тысяч тенге, а срок возврата составляет до 30 дней. Пакет документов, которые необходимо представить в МФО, значительно меньше, чем у банка при оформлении кредита. Правда, процентная ставка по таким займам обычно значительно выше, чем в банке. На практике по займам МФО весьма часто случаются просрочки, а в случае затруднений с возвратом средств договориться о реструктуризации долга будет довольно трудно. К тому же любое продление срока займа значительно увеличивает стоимость его обслуживания.

 

Именно поэтому, как мне кажется, большинство МФО сами не заинтересованы в трансформации в БВУ, так как при этом они лишаются множества преимуществ, включая высокие доходы и невысокие издержки на осуществление своей деятельности.

 

Такая трансформация может быть интересна только нескольким крупным МФО, которые оказывают услуги в отдаленных регионах РК, где не работают обычные банки. Однако не стоит забывать, что затраты на выполнение регуляторных условий могут перекрыть полученные в результате трансформации бонусы в виде возможности принимать депозиты, осуществлять платежи и реализовывать другие банковские продукты. И я не думаю, что регулятор готов предоставить таким «трансформантам» какие-то особые условия, кардинально отличающиеся от тех, которые предъявляются ко всем БВУ.

 

Выходом здесь может стать партнерство с каким-либо из уже существующих БВУ для использования его инфраструктуры с дополнением информационных технологий. То есть речь идет о создании финтехкомпании или отдельного банка, который формально будет независим от учредителя в виде МФО, но сможет предоставлять в рамках партнерства свою инфраструктуру для деятельности МФО.

 

Учитывая все вышеизложенное, мне представляется, что процесс трансформации МФО в БВУ будет носить в Казахстане очень штучный характер. 

Комментарии (0)

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован. Обязательные поля помечены *



Похожие новости
Наш сайт использует файлы cookie. Узнайте больше об использовании файлов cookie: политика файлов cookie