Цифровой тенге: в чем суть, и для чего он нужен Казахстану?

В последние годы Казахстан активно стремится внедрять цифровые технологии в финансовый сектор. И одним из ключевых шагов в этом направлении стало введение национальной цифровой валюты – цифрового тенге. Сегодня у нас в гостях генеральный директор и сооснователь Drofa Comms Валентина Дрофа. С ней мы подробное рассмотрим, что из себя представляет эта новая валюта, какую потенциальную роль она может сыграть в развитии отечественной экономики и каким образом это нововведение скажется на повседневной жизни граждан страны.

- Цифровой тенге – как он, собственно, выглядит?

- Он разрабатывается Национальным банком Казахстана и представляет собой токен, являющийся электронным аналогом традиционного тенге. Основная его задача – повысить эффективность и безопасность финансовых операций, облегчить доступ к финансовым услугам для населения и бизнеса.



Кроме того, новая цифровая валюта может способствовать улучшению контроля над денежными потоками и снижению уровня теневой экономики в стране. Это обещает положительно сказаться на налоговой системе и борьбе с коррупцией.

В ноябре 2023 года Национальный банк РК официально запустил тестирование цифрового тенге в пилотном режиме. Его итоги еще не подведены, но, судя по отзывам представителей центрального банка, общее впечатление пока позитивное.

- Часто у простых обывателей возникает вопрос: в чем отличие цифрового тенге от криптовалют?

- Поскольку цифровой тенге строится на основе технологии блокчейна, такой вопрос, действительно, имеет место быть. Одно из ключевых его отличий от криптовалют состоит в централизованном управлении. В то время как криптовалюты по своей природе являются децентрализованным инструментом и не имеют регулирующих органов, цифровой тенге полностью контролируется Нацбанком.
Это означает, что эмиссия, контроль и регулирование оборота валюты находятся в ведении государства, что обеспечивает стабильность и предсказуемость денежной политики. Кроме того, цифровой тенге имеет фиксированный курс, привязанный к традиционному тенге, что исключает волатильность, характерную для криптовалют.

Ещё одно важное отличие заключается в правовом статусе. По сравнению с криптовалютами цифровой тенге, в случае успешного внедрения, будет признан законным средством платежа на территории Казахстана. Это позволит использовать его для повседневных транзакций наряду с традиционными валютами.

- А как именно цифровой тенге будет регулироваться?

- Как я ранее уже упомянула, НБРК берет на себя функции эмиссии, контроля и мониторинга цифровой валюты. Предполагается, что централизованное управление позволит поддерживать строгий контроль над денежными потоками и минимизировать риски, связанные с мошенничеством, отмыванием денег и уклонением от налогов. При этом использование блокчейна позволит вести учет всех транзакций в открытом и неизменяемом реестре, что упростит мониторинг финансовых операций и будет способствовать прозрачности.

.

Регуляторы по всему миру продолжают сталкиваться с трудностями при разработке правил для криптовалют и цифровых валют центральных банков. Одной из главных проблем является быстрое развитие технологий, которое опережает создание соответствующих законодательных и регуляторных механизмов.

Разработка эффективных и универсальных регуляторных рамок для цифровых валют – задача весьма сложная, и я не думаю, что мы можем ожидать её решения в ближайшее время.

- Как использование цифрового тенге может повлиять на жизнь граждан нашей республики?

- Здесь важно отметить, что идея цифрового тенге не уникальна для Казахстана. На глобальном уровне цифровые валюты исследуются и тестируются уже многими странами на протяжении нескольких лет.

Например, Китай активно развивает проект цифрового юаня, который уже прошел несколько этапов пилотного тестирования. Резервный банк Индии запустил пилотный проект, связанный с использованием цифровой рупии для расчетов по сделкам с гособлигациями. Европейский центральный банк тоже рассматривает возможность ввода цифрового евро, проводя исследования с целью определить наилучший подход к его внедрению.

Однако, несмотря на приведенные примеры, реальных кейсов использования цифровых валют за пределами пилотных программ пока крайне мало. И это неудивительно. Переход к новым системам требует времени, обучения и адаптации – со стороны как рядового потребителя, так и государственных структур.



Более того, даже если валюта получит широкое применение, существует риск роста мошеннических кейсов. Результаты социологических опросов показывают, что уровень финансовой грамотности населения в Казахстане относительно невысокий. А степень его осведомленности о весьма нишевом цифровом тенге, полагаем, еще ниже. В связи с этим есть высокая вероятность того, что мошенники, следящие за технологическими новшествами, в будущем найдут способы обогатиться за счет новой цифровой валюты – будь то через скамы, кибератаки или что-то еще.

Чтобы минимизировать эти риски и обеспечить безопасность цифрового тенге, Национальному банку РК предстоит важная задача по созданию надежной и прозрачной системы мониторинга. В противном случае доверия к новой валюте не будет.